Страховка отказ в возмещении

Содержание
  1. Отказ в выплате по ОСАГО: что делать, если страховая компания отказала в возмещении и какие могут быть основания отказа
  2. Обязательна ли выплата по ОСАГО?
  3. Когда могут отказать
  4. Порядок действий
  5. Обжалование решения
  6. Досудебная претензия
  7. Судебное разбирательство
  8. Отказ в выплате страхового возмещения: возможные причины и способы оспорить решение страховщика
  9. Что такое страховая выплата и когда у компании возникает обязанность ее сделать?
  10. Выплате возмещения предшествует стандартная процедура:
  11. Чаще всего отказ происходит по вине самого застрахованного лица, причиной может быть:
  12. Что делать, если страховая компания неправомерно отказала в выплате страхового возмещения?
  13. Чтобы не получить отказ в возмещении следует помнить несколько основных правил:
  14. ролик о непринятии страховщиками материалов с видеорегистраторов и отказе в выплате
  15. Отказ в выплате по ОСАГО: что делать водителю
  16. Законные причины отказа в выплате компенсации
  17. Незаконные отказы в возмещении по ОСАГО
  18. Если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО
  19. Автомобильный омбудсмен
  20. Центральный банк РФ
  21. Суд
  22. Отказ в выплате по ОСАГО: законные и незаконные причины отказа по ОСАГО
  23. Законные причины для отказа в выплате по ОСАГО
  24. Если виновник скрылся с места ДТП
  25. Отказ при оформлении по европротоколу
  26. Аварию вызвал водитель, который находился в нетрезвом состоянии
  27. Отказывают, когда у виновника нет страховки
  28. Если у виновника оказался липовый полис ОСАГО
  29. Отказ после трасологической экспертизы
  30. Незаконный отказ страховой
  31. Как составить досудебную претензию в СК
  32. Документы для обращения в суд
  33. Подведем итоги

Отказ в выплате по ОСАГО: что делать, если страховая компания отказала в возмещении и какие могут быть основания отказа

Страховка отказ в возмещении

При дорожной аварии человек может понести денежные траты. При покупке страхового полиса ОСАГО водитель начинает чувствовать себя уверенным и защищенным. Правила страхования предусматривают приоритетное соблюдение интересов пострадавшего, но нередко выносится отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО. Важно знать порядок действий в таких случаях.

Обязательна ли выплата по ОСАГО?

ОСАГО – обязательный к оформлению всеми водителями полис. При его наличии можно получить деньги за ущерб в результате автоаварии. Они полагаются при вреде здоровью, гибели человека и повреждении имущества.

Одни считают, что перечисления в рамках полиса являются обязательными. Другие же интересуются, может ли страховая отказать в выплате по ОСАГО.

Выделяют несколько обоснованных факторов, при выявлении которых может быть вынесено такое решение. Они отражены в положениях Гражданского кодекса РФ, а также Федерального Закон, который отмечает особенности ОСАГО.

Право не выплачивать компенсацию предусмотрено частью 25 статьи 12 N 40-ФЗ. Это касается как ситуаций с оформлением ДТП в присутствии сотрудников ГИБДД, так и при составлении Европротокола. Во втором случае отрицательное решение принимается при неправильном заполнении евробланка, а также невыполнении виновным в аварии участником своих обязательств.

Когда могут отказать

Чтобы понять дальнейший порядок действий после ДТП, важно знать, в каких случаях страховая отказывает в выплате законно. Выделяют несколько легитимных оснований для отказа в выплате по ОСАГО:

  • Позднее оповещение СК о произошедшей аварии.
  • Отказ производится при указании в заявлении ходатайства о компенсации морального вреда.
  • Возникновение автоаварии в момент отработки практической части в автошколе, на спортивных соревнования, во время тест-драйва авто.
  • Аварийное происшествие было отмечено в момент неправильной перевозки грузов.
  • Предъявление требований о возмещении вреда, причиненного гражданину при исполнении служебных обязательств. При этом у него имеется отдельная страховка, входящая в соцпакет.
  • Отсутствие полного комплекта бумаг при обращении. Застрахованное лицо вправе устранить недочеты и повторно подать документы.
  • Срок давности рассмотрения дела может истечь. Он отражается в договоре, подписанном в момент страхования.
  • Страховщик признается банкротом. Получить денежные средства от компании не получится, но можно обратиться в РСА. В этом случае вероятность положительного решения выше. Компенсация производится только деньгами, ремонт не предусматривается.
  • Бланк полиса был признан фальшивым. Водитель должен обратиться в МВД и Союз автостраховщиков.
  • Выявление намеренно нанесенного ТС вреда. Бездействие гражданина, чтобы уменьшить урон от аварии, также может входить в список, по каким причинам страховая может отказать в выплате.
  • Правомерный отказ возможен при отсутствии уверенности страховщика в произошедшем. Такое случается, когда автомобилист провел ремонт машины или отправил ее в утиль до момента обращения и экспертизы. Правилами отводится 15 дней, в течение которых нельзя совершать данные действия.
  • Если гражданин обратился не в ту СК. В правилах четко прописываются случаи обращения в собственную страховую или виновного водителя.

Отказ страховой компании в выплате по страховому случаю может быть незаконным. Таковыми являются:

  • отказ сотрудников СК прибыть к месту осмотра не находящегося на ходу авто (если это отражено в заявлении);
  • наличие поддельного бланка ОСАГО, принадлежащего страховщику;
  • состояние алкогольного опьянения и другие нарушения, которые не делают его виновником ДТП;
  • требования предъявить документы, не входящие в список обязательных;
  • отсутствие диагностической карты.

Порядок действий

Важно знать, что делать, если страховая отказывается платить. Порядок действий включает в себя несколько этапов.

  • Сначала нужно получить официальный письменный отказ. Он будет являться доказательством неправомерных действий страховщика, в том числе в суде. Часто при предъявлении данного требования компания меняет решение и соглашается заплатить.
  • Необходимо проанализировать, является причина отказа обоснованной или противоправной. Во втором случае можно обратиться в вышестоящие инстанции.
  • Жалобу с указанием, что страховщик отказал в выплате, нужно направить в РСА, ЦБ. Передать документ можно письмом, в виде онлайн-обращения, а также лично в московском офисе. Решение принимается в течение месяца.

Иногда автомобилисты сталкиваются с тем, что страховая компания не отказала в выплате, но снизила размер компенсации. Часто это происходит при неправильном проведении экспертизы.

Стоит внимательно проверить свое транспортное средство, сравнить прописанные в акте осмотра повреждения с реальными. Если гражданин подписывает документ, это подтверждает правильность его оформления. На основании акта проводится расчет восстановительных работ.

Важно! В документе описываются визуальные повреждения. Важно, чтобы этот факт был отражен в нем. Автомобиль может быть поврежден изнутри, что приведет к повышению стоимости ремонта.Обжаловать решение можно, проведя независимую экспертизу. На ее назначение отводится 20 дней.

Обжалование решения

Если имеются неправомерные основания отказа в возмещении, решить проблему можно двумя способами: в досудебном и судебном порядке.

Досудебная претензия

Досудебное разбирательство – обязательный этап. Это обусловлено рассмотрением дела в рамках законодательства о защите прав потребителей, предусматривающих такой порядок обращения.

Для проведения процедуры в наличии должны быть следующие документы:

  • заключение, выданное после проведения осмотра авто независимым экспертом;
  • чеки, подтверждающие обоснование сумм;
  • документы, которые направлялись в СК и были рассмотрены, после чего вынесено отрицательное решение.

Для обжалования решения составляется досудебная претензия. В ней описывается:

  • характер дорожного происшествия;
  • основания для обжалования результата;
  • требования заявителя.

Официальный бланк документа отсутствует. Составляется он в произвольной форме.

Претензия направляется заказным письмом. Страховщик получает уведомление о вручении. На ответ он имеет 10 дней. Если результата не будет, то можно обратиться в судебные органы.

Судебное разбирательство

Если страховщик отказывался дать ответ или повторно вынес отрицательное решение, то можно обратиться в суд. При сумме иска до 50 тысяч рублей дело рассматривается мировым судьей, а больше – районным.

Важно! Судебный орган необходимо выбирать по месту расположения страховщика.

Иск составляется в соответствии со ст. 131 ГК РФ. В нем указывается:

  • просьба истца;
  • основания обращения;
  • законодательные нормы, на которые ориентируется истец;
  • подтверждение факта досудебного урегулирования;
  • сумма выплат.

Также необходимо приложить к иску документы:

  • отказ СК, который нужно оспорить;
  • подтверждение факта, что претензия была отправлена;
  • документ о фиксации произошедшего;
  • иные бумаги, подтверждающие законность обращения, а также расходы.

Через суд взыскать можно не только страховую компенсацию, но и оплату морального ущерба, неустойку за несвоевременную выплату, госпошлину, юридическое сопровождение, проведение экспертизы.

Направить исковое обращение (образец) можно непосредственно в канцелярию суда или почтовым отправлением. Копия также передается ответчику.

При отказе в удовлетворении требований подается апелляция в вышестоящий суд. При положительном ответе выдается исполнительный лист. Он отправляется приставам, на основании чего гражданин получает деньги от страховой.

Отказ в выплате в рамках полиса ОСАГО легко оспорить, если отсутствуют причины такого решения. В наличии должны быть доказательства данного факта.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/otkaz-v-vyplate-po-osago-chto-delat-esli-strahovaia-kompaniia-otkazala-v-vozmescenii-i-kakie-mogut-byt-osnovaniia-otkaza-5dd552808766701513704be1

Отказ в выплате страхового возмещения: возможные причины и способы оспорить решение страховщика

Страховка отказ в возмещении

» Страхование » Страховые выплаты

Страховка должна значительно снижать возможные материальные потери в случае стихийных бедствий, действий третьих лиц или иных непредвиденных обстоятельств.

При наступлении страхового случая застрахованное лицо собирает необходимый пакет документов и получает страховую выплату, покрывающую полностью или частично причиненный ущерб.

Но в сложных случаях попытки доказать свою правоту и право на получение денег могут затянуться на несколько лет и потребовать судебного разбирательства со страховой компанией – к этому варианту развития событий также следует быть готовым.

Что такое страховая выплата и когда у компании возникает обязанность ее сделать?

Страховая выплата – это сумма, выплачиваемая застрахованному лицу по условиям договора при наступлении страхового случая.

Риски, которые страхует компания, всегда очень четко прописаны в договоре, каждый из них конкретизирован: выплата по случаям, прямо не указанным в договоре, не производится.

Договором может быть предусмотрено возмещение ущерба полностью, если ущерб покрывается страховым лимитом, частично – если сумма ущерба больше максимальной указанной в договоре, или пропорционально полученному ущербу.

Страховой случай – это комплекс обстоятельств, при наличии которых причиненный ущерб будет компенсирован в пределах страхового лимита или пропорционально ущербу. Для того чтобы у страховщика возникла обязанность перечислить застрахованному лицу оговоренную сумму возмещения, ущерб должен быть получен в точно определенных обстоятельствах.

Например, пожар по страховому договору – это не любое неконтролируемое возгорание, у этого риска есть множество исключений: неосторожность или халатность владельца имущества, военные действия, гражданские беспорядки и множество других.

Поэтому еще на этапе выбора страховщика следует очень точно представлять себе риски, от которых вы хотите застраховаться, и полностью указать их в договоре.

Выплате возмещения предшествует стандартная процедура:

  • Сообщение о страховом случае;
  • Сбор документов, подтверждающих страховой случай, и обращение в страховую компанию;
  • Экспертиза, назначенная и оплаченная страховщиком или застрахованным лицом (в этом случае страховщик может провести свою альтернативную экспертизу);
  • Принятие решения о выплате или отказе в выплате. В случае отказа или занижения страховщиком суммы ущерба застрахованное лицо может обратиться в суд.

Возможно Вы оказались в ситуации, когда страховая заплатила мало по ОСАГО.

Как получить выплату по ОСАГО, если Вы попали в ДТП читайте в ЭТОЙ статье.

Чаще всего отказ происходит по вине самого застрахованного лица, причиной может быть:

  • Представление документов или уведомление о страховом случае с пропуском установленных в договоре сроков. Если причина пропуска уважительна (командировка, тяжелая болезнь или другое непреодолимое препятствие), то срок можно восстановить в судебном порядке – это несложная процедура;
  • Представление неполного пакета документов;
  • Мошеннические действия или искажение информации, предоставляемой страховщику. Обман карается не только отказом в возмещении и занесением застрахованного лица в черные списки, но в некоторых случаях и уголовным преследованием. Если отказать в заключении нового страхового договора страховщик не имеет право (как в случае с обязательным страхованием ОСАГО), стоимость полиса будет на порядок выше;
  • Несоответствие страхового случая указанному в договоре. Если в договоре предусмотрен риск «пожар», в этот риск входит и возгорание по причине повреждения проводки из-за удара молнии, но если после удара молнии проводка была сильно повреждена, а возгорания не произошло, этот случай должен быть оговорен отдельно, иначе в выплате будет отказано;
  • Нарушение иных положений договора. Например, автовладелец по договору каско с риском «угон» может быть обязан ставить машину на ночь только на охраняемую стоянку. При угоне вне охраняемой стоянки в ночное время суток в выплате абсолютно правомерно будет отказано.

Также отказ может быть вызван и более формальными причинами, например непредставлением вовремя имущества для экспертизы страховщика, даже если предоставлен отчет о независимой экспертизе.

Что делать, если страховая компания неправомерно отказала в выплате страхового возмещения?

Следует быть готовым к тому, что страховщик сделает все, чтобы отказать вам в выплате. Чаще всего основанием для отказа является то, что ущерб был якобы нанесен по причине неосторожных действий или халатности самого застрахованного лица.

Крупные компании очень редко отказывают в выплате в очевидных случаях, но для них обычная практика – занижение ущерба в несколько раз. Даже в автостраховании «своя» экспертиза может значительно снизить расходы страховщика на выплату возмещения, а далеко не все застрахованные обращаются в суд для взыскания полной компенсации ущерба – это окупает возможные судебные издержки.

Но в любом случае, если вы столкнулись с неправомерным отказом в выплате, единственный способ получить деньги – обращение в суд.

Бояться его не стоит, разбирательства со страховщиками превращаются в «войну экспертов»: эксперт, нанятый страховой компанией, обосновывает заниженную сумму ущерба или нарушение условий договора застрахованным лицом (например, неосторожное обращение с газовым оборудованием, вызвавшее возгорание). Застрахованное лицо, в свою очередь, доказывает обратное, а суд оценивает объективность каждой из представленных экспертиз.

Следует помнить, что в случае принятия решения в вашу пользу, кроме непосредственно суммы возмещения, проигравшая сторона должна будет оплатить:

  • судебные издержки. Услуги дорогого адвоката суд вряд ли обяжет возместить ответчика, но расходы на представительство в пределах 10-20 тыс. рублей чаще всего признаются оправданными (конкретная сумма может быть и выше – все зависит от длительности разбирательства, региона и судьи);
  • ущерб, вызванный отказом в страховом возмещении. Моральный ущерб в суде взыскать практически невозможно, но по материальному ущербу суды часто выносят решение в пользу застрахованного лица;
  • неустойку. В Обзоре судебной практики, утвержденном Постановлением Пленума ВС от 26.12.2012г., указывается, что право требовать неустойку возникает и в случае, если по страховому случаю последовал неправомерный отказ или была занижена сумма страховой выплаты. Поэтому можно указать в иске неустойку в размере одной семьдесят пятой от ставки рефинансирования за каждый день просрочки (в настоящее время это 0,11%), но не более полной суммы страхового возмещения. Если возмещение было сделано, но не в полном объеме, суды взыскивают неустойку не с полной суммы, а с суммы недоплаты.

Узнайте как производятся страховые выплаты и что делать если Вас не устраивает сумма выплаты.
Читайте ЗДЕСЬ о возмещении ущерба при ДТП, если не хватает выплат по ОСАГО.Возможно Вам также будет интересно узнать, как проходит независимая автоэкспертиза:

//auto/pay/avtoexpertiza.html

Также необходимо иметь в виду, что суд может удовлетворить иск не в полном объеме, уменьшив изначальные требования истца, поэтому в иске лучше указать весь возможный ущерб.

Правильно оформить и обосновать свои требования у вас без юридического образования не получится – лучше привлечь к подготовительной работе профессионала.

Получить выплату по страховому случаю может быть не так просто, как кажется при чтении рекламных предложений страховщиков.

Чтобы не получить отказ в возмещении следует помнить несколько основных правил:

  • Внимательно читайте сам договор, в нем конкретизированы все условия получения выплаты и основания для отказа;
  • Чтобы снизить риск неправомерного отказа, лучше выбирать крупные страховые компании, но в этом случае есть большая вероятность занижения ущерба;
  • Включите максимально все действительно важные для вас условия в договор, не искажая, где и как будет использоваться застрахованное имущество;
  • Особое внимание обратите на положения договора, в которых указаны условия отказа в страховой выплате. В подавляющем большинстве случаев неосторожные действия или халатность собственника имущества, приведшие к нанесению ущерба, исключат возможность страхового возмещения;
  • Будьте морально и организационно готовы к судебному разбирательству – еще на этапе рассмотрения страхового случая. Если вы понимаете, что страховщик постарается отказать в выплате, лучше позаботиться о юридической поддержке. Чем быстрее вы начнете судебное разбирательство после отказа, тем раньше получите возмещение.

ролик о непринятии страховщиками материалов с видеорегистраторов и отказе в выплате

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/pay-insur/otkaz-v-vyplate.html

Отказ в выплате по ОСАГО: что делать водителю

Страховка отказ в возмещении

Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО», каждый автовладелец в РФ в обязательном порядке покупает полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). В случае ДТП страховая компания, выдавшая полис, должна быстро возместить материальный ущерб и вред здоровью/жизни третьих лиц, оказавшихся жертвами происшествия по вине ее клиента.

Однако даже при наличии законодательной базы и множества контрольных государственных органов, страховщики часто отказываются от выплаты страхового возмещения, когда туда обращаются пострадавшие в ДТП граждане.

причина отказов очевидна: суммы возмещения велики, и страховым компаниям невыгодно терять деньги.

Поэтому они ищут лазейки в законодательстве и на законных и незаконных основаниях пытаются уйти от выполнения своих договорных обязательств.

В каких случаях вам могут отказать в выплате денежных возмещений по ОСАГО, как определить законность отказа, и как бороться с недобросовестными страховщиками? Разберемся в тонкостях законодательства и уловка страховых компаний, которые актуальны на сегодняшний день.

Законные причины отказа в выплате компенсации

В ряде случаев страховая компания имеет право на законных основаниях отказаться возмещать или компенсировать понесенный ущерб в ДТП. Согласно ФЗ №40, отказ допускается, если:

  • факт ДТП сфальсифицирован, предоставлены умышленно искаженные данные по происшествию и застрахованным объектам (и это доказано);
  • участники совершили аварию с использованием преступного замысла и действий (и это доказано);
  • отсутствуют постановления и протоколы ГИБДД, из-за чего невозможно установить виновную сторону;
  • ДТП произошло в результате природной или ядерной катастрофы, военных действий, народных волнений или беспорядков, прочих факторов непреодолимой силы;  
  • виновник ДТП уже выплатил пострадавшему ущерб;
  • действующий полис участника ДТП просрочен;
  • клиент страховой компании имеет задолженности по страховым взносам.

Кроме того, в отличие от РСА, страховая компания может отказать в выплате, если не найден или не определен виновник дорожного происшествия. Его необходимо разыскать, иначе вы не получите возмещения.

О наличии одной из перечисленных причин законного отказа, страховщик обязан сообщить страхователю в письменном виде. Во всех остальных случаях по закону вы обязаны получить страховое возмещение, однако выплаты могут быть отсрочены до выяснения обстоятельств.

Незаконные отказы в возмещении по ОСАГО

Очень часто, пользуясь юридической неграмотностью или невнимательностью участников ДТП, страховщики отказываются возмещать ущерб по ОСАГО, давая логичные, но незаконные объяснения. К наиболее популярным причинам таких отказов относятся:

  • совершение ДТП третьим лицом, который находился за рулем, но не вписан в полис ОСАГО;  
  • виновник дорожного происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • в справке о дорожном происшествии отсутствует указание на виновную сторону;
  • вина водителя в ДТП не доказана (например, наезд на стоящее ТС), из-за чего административное дело не возбуждается;
  • виновник установлен, но скрылся с места происшествия и не указан в справке о ДТП (выплата положена по закону);
  • виновник не установлен (выплата откладывается, пока водитель не будет найден);
  • виновная в аварии сторона оспаривает свою вину (выплата может быть отложена, но не отменена);
  • на момент ДТП у виновника не было застрахована ответственность (просрочен полис);
  • заявление о возмещении подано не собственником автомобиля;
  • пострадавшая сторона не представила свой автомобиль для осмотра и диагностическую карту;
  • требование о страховом возмещении подано несвоевременно.

Важно! Во всех перечисленных случаях страховые компании неправильно трактуют законодательство. В большинстве ситуаций, они обязаны возместить понесенный ущерб, а затем истребовать возмещение своих убытков с виновной стороны (страховщика виновного лица при прямом возмещении). Кроме того, страховщики часто ссылаются на условия, прописанные в договоре, но часто противоречащие законодательству.

Если вы хотите гарантированно получить возмещение понесенного ущерба по ОСАГО при дорожно-транспортном происшествии, постарайтесь также избегать глупых ошибок, которые создадут серьезные проблемы и вынудят потом долго и дорого судиться со страховщиками. В частности, не оставляйте автомобиль в неохраняемом месте на ночь, на автостоянке всегда включайте сигнализацию, не оставляйте в салоне запасные ключи и документы, не начинайте ремонт авто до осмотра повреждений представителями страховщика.

Отдельная тема: правильная фиксация и регистрация факта ДТП. Не соглашайтесь на предложения виновной стороны «порешать» вопрос без вызова инспекторов ГИБДД, заставьте работников автоинспекции принять заявление, составить протокол и акт выявленных повреждений.

Указывайте только те повреждения, которые появились в результате столкновения, чтобы экспертиза не обвинила вас в мошенничестве.

Помните: если не будет возбуждено административное дело о дорожном происшествии, и если не будут корректно и точно составлены документы, получить законные деньги не поможет ни один суд.  

Если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО

По закону, у страховщика есть 30 дней на изучение ваших документов по ДТП, проведение экспертиз и выплату страхового возмещения понесенного ущерба.

Иногда выплата может быть задержана на больший срок, если происшествие оказалось сложным и требует дополнительных экспертиз, возникли новые обстоятельства дела или подозрения в мошенничестве, деньги медленно перемещаются в банковской системе и т.д.

Обо всех отсрочках и продлении сроков страховая компания должна уведомлять вас письменно. Однако, если все же последует отказ, который покажется вам незаконным или безосновательным, у вас есть право обратиться в РСА, государственные контролирующие органы или суд.

Автомобильный омбудсмен

С 1 июня 2019 года в России появилась новая схема досудебного и судебного решения споров по страховому возмещению ущерба от ДТП и новая административная должность – финансовый омбудсмен.

Этот человек будет выступать посредником в страховых спорах по ОСАГО с возмещением ущерба на сумму до 500.000 рублей.

Его участие в разрешение споров для физических лиц бесплатно, а для страховщиков – бесплатно, если дело выиграет страховая компания, и 45 тысяч рублей – при выигрыше физического лица в суде.

Омбудсмен действует и принимает решения в соответствии с законодательством РФ. Стороны либо соглашаются на мировую в ходе досудебных переговоров, и тогда решения омбудсмена обязательны для исполнения, либо не соглашаются и могут оспорить их в суде.

Важно! У омбудсмена имеются полномочия рассматривать споры трехлетней давности и споры об изменении суммы возмещения (если не  было решения суда), а также право требовать мотивированный ответ страховщика по отказу в страховом возмещении, выданному 3 месяца назад (ответ должен быть дан в пределах 15 суток).

Центральный банк РФ

В полномочия Центробанка России входит контроль над правомерностью действий страховых компаний по возмещению ущерба по ОСАГО. Вам необходимо обратиться туда с жалобой, указать информацию по полису автогражданки (номер договора, срок действия, реквизиты и условия), описать ситуацию и суть жалобы, сделать ссылки пункты договора и законодательную базу.  

Центробанк проверит факт нарушения договорных обязательств СК и законодательства РФ, вынесет решение и постановит нарушения устранить, а возмещение выплатить в кратчайшие сроки.

Суд

В идеале, обращение в суд должно следовать после того, как страховщик проигнорировал решение Центробанка или финансового омбудсмена. Вам следует подать иск, если вы уверены в том, что страховая компания действительно отказывает вам в выплате возмещения незаконно, и дело может быть выиграно.

Юристы советуют обращаться в суд сразу, минуя омбудсмена и Центробанк, так как, в случае выигрыша спора, вы можете рассчитывать не только на быструю выплату возмещения материального ущерба, но и штрафа в вашу пользу. Сумма штрафа будет зависеть от вида страхового полиса, срока рассмотрения убытка и величины понесенного ущерба.

Но следует не забывать что судебный процесс – дело затратное, а проигрыш пора обернется для вас немалыми издержками (подготовка документов, экспертизы, адвокаты, опротестование решений и т.п.).

Таким образом, хотя страховые компании и берут высокие взносы по полисам ОСАГО, этот вид обязательного страхования защищает вас от серьезных финансовых потерь при возмещении материального и физического ущерба третьим лицам при возможном ДТП: все издержки должен заплатить пострадавшей стороне виновник дорожного происшествия.

Суммы, условия и вид страхового возмещения зависит от обстоятельств автоаварии: в частности, если нет пострадавших, в ДТП участвовали только два авто, и у сторон есть полисы ОСАГО, пострадавшая сторона может просто обратиться в свою страховую компанию  и получить прямое возмещение. Страховщик погасит ущерб своими средствами, а затем выставит претензии страховщику виновной стороны.

При отказе страховщика в страховом возмещении ущерба (а законных причин отказа – очень мало), следует получить письменное объяснение отказа, и, если, оно нарушает законодательство о страховании ОСАГО, обратиться в контролирующие органы. Жалобу можно подавать  финансовому омбудсмену или в Центробанк (если вы намерены решить спор миром), а затем в суд с полным пакетом документов и доказательств.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/straxovaya-otkazala-v-vyplate-po-osago-podrobnyj-plan-dejstvij

Отказ в выплате по ОСАГО: законные и незаконные причины отказа по ОСАГО

Страховка отказ в возмещении

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО – не такая редкая ситуация, с которой сталкиваются автовладельцы.

Каждый водитель обязан знать законные основания для отказа в выплате, чтобы не нарушить правила страхования. Безусловно, важно знать, какие причины являются незаконной причиной, чтобы защитить свои права.

Рассмотрим подробно все вопросы, касающиеся отказов СК платить по своим обязательствам.

Законные причины для отказа в выплате по ОСАГО

Несмотря на обязательный порядок оформления автостраховки ОСАГО, существует ряд обстоятельств, способных помешать пострадавшему в ДТП автовладельцу получить компенсацию за ущерб. Регламентируются они действующим Гражданским кодексом РФ (КоАП РФ), а также ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Перечень оснований, по которым страховая с большой вероятностью откажет платить компенсацию:

  • несвоевременное уведомление СК о произошедшем инциденте;
  • задержка в подаче документов;
  • неполный пакет документов;
  • требования возмещения морального ущерба;
  • при обстоятельствах, в ходе которых ДТП произошло в процессе обучения вождению, тест-драйва автомобиля, при перевозке в авто груза, на погрузке или разгрузке ТС физического лица, в ходе пикета или забастовки или других форс-мажорных обстоятельств;
  • виновник или пострадавший в дорожно-транспортном происшествии не был вписан в полис ОСАГО;
  • вред причинен субъекту, застрахованному по соцпакету при исполнении служебных обязанностей;
  • в ходе ДТП вред причинен памятникам архитектуры, культурным сооружениям и т.д.

Отказ в выплате имеет место, когда событие отвечает всем признакам страхового, но в связи с определёнными действиями (бездействием) страхователя страховая компания получает право отказать в возмещении вреда.

Учитывая все вышеуказанные обстоятельства, большинство ситуаций рассматриваются и выплаты будут начислены. Однако есть еще некоторые вполне законные причины, о которых в законодательных актах сказано довольно размыто, а трактовать их можно по-разному.

Большинство из них связано с установленными фактами подтасовки обстоятельств, мошенничеством либо же умышленным причинением вреда автомобилю. Все они прописаны в договоре со страхователем. К ним относятся:

  1. Банкротство СК.
  2. Вышел срок исковой давности.
  3. Фальшивый полис ОСАГО.
  4. Доказаны факты автоподставы.
  5. Обоюдная вина водителей-участников ДТП.
  6. Если пострадавший не предоставил ТС на осмотр до проведения экспертизы со стороны СК.

Подписывая договор со СК, обязательно обратите внимание на перечень причин, по которым компания не выплачивает ущерб по ОСАГО. Если формулировки не точны, если сомневаетесь в правомерности правил, либо они вызывают дополнительные вопросы, задайте их специалисту или менеджеру своей компании. Помните, что страховщик будет искать любую мелочь, чтобы найти законные основания для отказа.

Если виновник скрылся с места ДТП

В законе «Об ОСАГО», в правилах «ОСАГО», а также в договоре со страхователем, СК пишет, что не возмещает ущерб при таких обстоятельствах. Однако, водитель должен все равно остаться на месте и оформить происшествие по форме. Тогда есть возможность получить компенсацию от организации РСА – Российского Союза Автостраховщиков.

О чем следует помнить, если виновник уехал с места ДТП:

  1. Не стоит пытаться догнать его.
  2. Вызвать полицию и дождаться сотрудников ДПС, правильно оформить происшествие.
  3. Собрать доказательства: к ним относятся записи с видеорегистраторов, информация от свидетелей ДТП, объяснения самого водителя, оформленные сотрудниками ГИБДД.
  4. Произвести фото или видео-фиксацию всех повреждений автомобиля.

Очень важно своевременно уведомить свою страховую компанию, предоставив им документы:

  • заявление об инциденте;
  • протокол ДТП и справку из ГАИ;
  • копию паспорта и водительских прав.

Ни при каких обстоятельствах нельзя покидать место ДТП, если вы хотите получить страховые выплаты за ущерб. Даже если виновник происшествия скрывается, не стоит гнаться за ним.

Этот же пакет документов следует подать и в РСА, и в течение 20 дней ждать рассмотрения заявления.

Не стоит в подобных делах опускать руки и пускать ситуацию на самотек. Если личность виновника ДТП будет установлена, то есть возможность получить компенсацию и от СК.

Отказ при оформлении по европротоколу

Европротокол – это упрощенная схема оформления дорожно-транспортного происшествия. Закон «Об ОСАГО» регламентирует ситуации, при которых его возможно заполнить и сэкономить время себе и другим участникам дорожного движения. К таким случаям относятся:

  1. В инциденте нет пострадавших людей.
  2. В ДТП участвовало не более 2 авто.
  3. Оба водителя имеют полисы автогражданской ответственности.
  4. У участников аварии единое мнение по поводу обстоятельств происшествия.
  5. Ущерб не превышает более 100 тыс. рублей.

В случае несоблюдения одного из условий, водители, использовавшие упрощенную возможность оформления ДТП, могут не получить возмещение.

Кроме того, при заполнении бланка Извещения необходимо очень подробно описать все нюансы произошедшего по установленным правилам. Нарушение данных правил грозит отказом СК в выплате возмещения.

Вот несколько случаев, при которых водитель рискует остаться без компенсации:

  • извещение составлено без страхового случая: например, водитель врезался в препятствие, то бишь он сам является виновником ДТП;
  • полис одного из участников аварии просрочен, недействителен либо является фальшивым;
  • видимый ущерб превышает 100 тыс. рублей;
  • извещение заполнено не по форме, с исправлениями, заполнено карандашом;
  • бланк имеет видимые повреждения, вызывает сомнения в подлинности.

В целом страховые компании, так или иначе, не заинтересованы в выплате денег по страховке, а европротокол с многочисленными нюансами заполнения всех его граф, является отличной возможностью отклонить запрос на компенсацию ущерба.

В таких случаях существует возможность получить выплаты посредством обращения к финансовым омбудсменам либо обратиться в суд с требованием возместить ущерб.

Отказ по компенсации можно оспорить в установленном порядке, однако у водителей больше шансов на положительный исход дела при условии, что все остальные требования СК были выполнены. Страховщик был уведомлен о ДТП с места аварии, не было пострадавших, и т.д.

Аварию вызвал водитель, который находился в нетрезвом состоянии

Ситуация, когда пьяный водитель спровоцировал ДТП, может считаться самым несправедливым действом, ведь кроме материального ущерба пьянство за рулем уносит большое количество жизней.

С юридической стороны, страховая компания обязана оплачивать компенсацию потерпевшей в ДТП стороне, однако довольно часто она выставляет регрессные требования к виновнику.

Иногда недобросовестные страховщики затягивают сроки принятия документов с подобными обстоятельствами, так как дело о регрессе не всегда на руку СК. Соответственно, пострадавший может сначала долго ждать, а потом не получить в итоге ничего.

Что делать в таких ситуациях, подскажет КоАП РФ и ФЗ «Об ОСАГО». В случае затягивания сроков, необоснованном отказе, страхователь вправе подать досудебную претензию руководству СК, после чего обратиться в суд. В таких обстоятельствах необходимо подать копии жалоб на компанию в РСА и Нацбанк РФ.

Отказывают, когда у виновника нет страховки

Законным считается отказ страховой компании при отсутствии у виновника полиса ОСАГО. Это достаточно логично, ведь незастрахованная ответственность – это дело совести. Если у виновника присутствует полис КАСКО, это не спасет ситуацию: СК выплатит виновнику по КАСКО за ущерб его автомобиля, так как он не страхует ответственность водителя, а лишь материальный ушерб.

Виновник в такой ситуации получает штраф в размере 800 рублей, а возмещение ущерба пострадавший будет требовать через суд.

За причиненный аварией вред будет отвечать сам виновник ДТП без ОСАГО.

Если у виновника оказался липовый полис ОСАГО

В 2019 году фальшивый полис ОСАГО – это скорее исключение, нежели правило. Осознанность водителей в РФ уже достаточно высокая и многие понимают выгоду и конечно же опираются на нормы законов.

При выявлении у виновника ДТП поддельной автогражданки, страховая компания не будет выплачивать компенсацию, поскольку это приравнивается к отсутствию полиса в целом. Виновник должен будет оплатить штраф, а пострадавший вправе обратиться в суд за требованием возмещения ущерба.

Отказ после трасологической экспертизы

Юридическая практика знает множество примеров дел, когда пострадавшая сторона получала отказ от СК по возмещению ущерба. Происходит так в случаях, когда трасологическая экспертиза (ТЭ) доказывала, что автомобиль не был в ДТП либо авария произошла ранее.

Как правило эксперты ТЭ не ошибаются, однако иногда недобросовестные компании все же используют эту лазейку для того, чтобы избежать возмещения ущерба. Оспорить данное решение можно, проведя независимую ТЭ, которая выявит реальные повреждения в результате ДТП, после чего автовладелец вправе обратиться с заключением в суд.

Незаконный отказ страховой

Большинство юристов, имевших дело со страховыми компаниями, утверждают, что 99% СК стараются снизить количество выплат по страховым случаям, ищут всякую зацепку, чтобы переложить вину на клиента.

Мы собрали перечень так называемых «лазеек», которые используют недобросовестные СК:

  • водитель, якобы, умышленно причинил вред транспортному средству;
  • пострадавший не имел при себе водительских прав;
  • истек срок действий ТО автомобиля, попавшего в аварию;
  • отсутствие дополнительной добровольной страховки, например страхования жизни или ДОСАГО.

Знание и понимание этих причин смогут помочь пострадавшим в ДТП защитить свои права.

Необходимо отправить письмо-претензию на имя руководства СК. Если ответа не последовало вовсе или же он является неудовлетворительным, страхователь получает право подать иск в суд.

Получая отказ СК по одной из неправомерных причин, либо трактование правил ОСАГО в свою пользу, всегда требуйте от компании письменный отказ или письменное пояснение.

При возникновении вопросов, обязательно проконсультируйтесь с юристом и подавайте досудебную претензию, после чего обращайтесь в суд.

Как составить досудебную претензию в СК

Досудебная претензия – обязательная процедура перед подачей в суд. Оформление происходит в письменном виде, где должны быть указаны:

  • сведенья о СК;
  • данные о страхователе;
  • объяснение ситуации;
  • финансовые требования страхователя;
  • банковские реквизиты;
  • дата и подпись.

Досудебная претензия в страховую по ОСАГО Досудебная претензия. Стр. 2

Для подтверждения данных следует прикрепить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • водительские права;
  • копия полиса автогражданки;
  • извещение о ДТП, справка из ГИБДД, Европротокол;
  • заключение экспертизы;

Досудебная претензия подается в письменном виде в канцелярию СК с присвоением входящего номера. Срок рассмотрения – 10 рабочих дней.

При неудовлетворительном ответе или игнорировании вы имеете право обращаться в суд и писать жалобу в РСА.

Документы для обращения в суд

Для обращения в суд, автовладелец должен подать исковое заявление, которое содержит все те же сведения, что и с в досудебной претензии, с одним лишь дополнением – все требования должны быть подтверждены ссылками на законы.

В пакет документов входит:

  1. Копия паспорта и водительского удостоверения.
  2. Исковое заявление с изложением всех требований: выплаты возмещения, штрафа, неустойки за просрочку компенсации.
  3. Извещение об аварии, справки и другие документы, подтверждающие факт инцидента.
  4. Копия досудебной претензии и ответа на неё, если он есть в письменном виде.
  5. Заключение экспертизы.
  6. Копии квитанций на другие расходы, связанные с процессом.
  7. Документы, подтверждающие право собственности на авто.
  8. Акты от страховщиков, подтверждающих оценку ущерба.

Исход судебного разбирательства напрямую зависит от хорошего юриста, правильно оформленного иска, всех документов и, конечно же, убедительности истца.

Подведем итоги

Обязательное страхование гражданской ответственности регулирует отношения между виновником ДТП и потерпевшей стороной. Однако посредник – страховая компания – не всегда добросовестно выполняет свои обязанности, придумывая неправомерные причины для отказа. Выход в данной ситуации один: судиться, ведь иначе компенсировать ущерб не выйдет.

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/osnovaniya-otkaza-v-vyplate

Все необходимые права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: