Указ президента о списание безнадежных кредитов

Содержание
  1. Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов
  2. О списании долга
  3. О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения
  4. Амнистия со стороны банков
  5. Нюансы кредитования пенсионеров
  6. Что будет с должниками в следующем году
  7. Реальность списания долгов по кредитам
  8. Подводя итоги
  9. Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году
  10. Подарок перед уходом
  11. Владимир Жириновский: в кабалу!
  12. Путин простил долги по налогам россиянам
  13. На что могут рассчитывать россияне?
  14. Налоговая амнистия
  15. Кредитная амнистия
  16. ЖКХ
  17. Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2020 году?
  18. Когда можно законно списать долги?
  19. Списание долгов в ПФР и ФНС
  20. Списание части задолженности по ипотечному кредиту
  21. Списание процентов и штрафов по кредитам
  22. Как еще можно списать долги
  23. Законное списание кредитных долгов через суд
  24. Какие законы позволят списать долги в будущем
  25. по теме
  26. Закон о списании долгов: как обрести финансовую свободу в 2020 году?
  27. Есть ли закон о списании долгов?
  28. Указ о списании налоговых долгов
  29. Банкротство физических лиц
  30. Кредитные каникулы
  31. Положения ГК РФ о сроке давности
  32. Списание долгов в 2020 году: последние новости
  33. Наша команда
  34. Закон о списании долгов: решение проблемы в 2020 году
  35. Закон о списании долгов по кредитам: почему он необходим гражданам?
  36. Какие возможности есть у должников в 2020 году
  37. Закон Путина о списании задолженностей
  38. Какие законы и изменения по долгам планируются в 2020 году

Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов

Указ президента о списание безнадежных кредитов

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

  • На какие акции стоит обратить внимание в 2020 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Источник: https://infobull.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2020-godu-spis/

Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году

Указ президента о списание безнадежных кредитов

Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2020 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным. 

По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.

 

Сводка статистики по кредитам 2020: 

  • 54% россиян выплачивают кредит;
  • 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
  • Общая сумма долговых обязательств населения – 55 триллионов рублей;
  • Реальные доходы в России падают 5 лет подряд – общие показатель составляет примерно 9,1%;
  • Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”. 

В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования.

Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей.

А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета. 

Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты. 

Подарок перед уходом

и президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин
уйдет в отставку великим лидером”.

 

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году.

Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу.

Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

“Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать.

Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг”. 

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа.

Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.  

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого: 

  • Ранее была безупречная кредитная история;
  • Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;
  • В семье произошла смерть одного из работающих членов;
  • В семье увеличилось число иждивенцев;
  • Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность. 

Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет.

Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен. 

Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки.

Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения. 

кредитная амнистия

Источник: https://novosti-online.info/4571-rossijanam-prostjat-dolgi-po-kreditam.html

Путин простил долги по налогам россиянам

Указ президента о списание безнадежных кредитов

Выступая на одной из пресс-конференций, Путин обещал простить долги по налогам гражданам РФ. Его слова были услышаны членами Правительства РФ и депутатами ГД. О том, какие долги простил Путин россиянам стало известно в конце декабря 2017 года. Обещания президента были закреплены ФЗ №436.

На что могут рассчитывать россияне?

Подписанный Путиным закон о списании долгов коснулся 50 млн. россиян. Основную часть амнистируемой задолженности составили финансовые обязательства физических лиц и ИП перед государством, скопившиеся у них на 1 января 2015 г. Вместе с амнистией были внесены изменения в НК РФ, которые расширили перечень необлагаемых налогами доходов.

Налоговая амнистия

Подписав в декабре 2017 г. ФЗ №436, Путин простил долги по налогам, невозможным к взысканию. Закон вступил в действие с 1 января 2018 г. На основании принятого регламента были внесены изменения в статьи НК РФ: 6; 7; 11 и 12. Всего Путин простил долги россиянам на сумму, превышающую несколько десятков миллиардов рублей.

Под действие налоговой амнистии попали отдельные категории физических лиц и предпринимателей. Какие же долги простил Путин в 2018 г. россиянам? Государство решило освободить ИП от скопившимся у них на 1 января 2015 г. долгам по налогам, сборам, пении и штрафам. Путин простил налоговые долги ИП, ведущим свою деятельность по УСН, ЕНВД, ОСНО, ПСН и ЕСХН.

Налоговая амнистия ИП, работающих по ЕНВД, коснулась более 3 млн. человек. Путин простил долги по налогам россиянам по этому виду деятельности на сумму 15,8 млрд. рублей. Предпринимателям, фактически не занимающимся коммерческой деятельностью и не сдающим налоговые отчёты, прощена задолженность по соцстраху на 1 января 2017 г.

Списание недоимок будет проведено у ликвидированных и действующих ИП. В этой части амнистии Путин простил долги по налогам в 2018 г. 700 тысяч ИП.Общая сумма подлежащих списанию недоимок превысит 127 млрд. рублей.Указ Путина о списании долгов избавит физических лиц от скопившихся у них на 1 января 2015 г.

долгов по налогам:

  • на имущество;
  • земельному;
  • транспортному.

Самой значимой для населения оказалась амнистия по налогу на имущество. Она затронула почти 20 млн. человек и обошлась государству в 41 млрд. рублей.

В число долгов, какие простил Путин физическим лицам, вошли недоимки НДФЛ, образовавшиеся в период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг.

 Вместе со списанием долгов по налогам, Путин провёл дачную амнистию.

В число тех, кому Путин простил долги в 2018 г попали пенсионеры, инвалиды и ветераны. Эта категория граждан ранее имела льготы по уплате налога на 1 квартиру и гараж. С 1 января 2017 г. они освобождаются от уплаты налога за землю. Это решение распространяется на дачные участки. Списание недоимок ФСН сделает самостоятельно. Оно отобразиться в личном кабинете налогоплательщиков. Оно будет проведено независимо от их размера. Под действие амнистии попадают открытые у судебных приставов дела по взысканию задолженности по налогам и сборам, образовавшейся до 2015 г. В отношении этих дел должникам придётся оплатить только исполнительский сбор. Серьёзные изменения коснулись в 2018 г. статьи 217 НК РФ. Многих интересовал вопрос о том, простил ли Путин долги по налогам. Правительство пошло дальше. Вместе с амнистией оно расширило перечень видов доходов, не попадающих под налогообложение. Внесённые изменения затрагивают период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг. В части невозможного взыскания задолженности вместе с ИП изменён порядок начисления страховых взносов для адвокатов и нотариусов.Ознакомиться с подробной информацией о том, какие долги простил Путин россиянам по налогам и сборам можно на сайте ФНС. Помимо налоговой амнистии, граждане страны смогут снизить в 2018 г. суммы своих долговых обязательств перед финансово-кредитными организациями и коммунальными службами. Это не значит, что Путин простил все долги россиян.Под амнистию попала лишь небольшая часть долговых обязательств.

Кредитная амнистия

Новость о том, что Путин простил долги по кредитам стала новогодним подарком россиянам от президента. На самом деле, решение о списании долгов по кредитам и займам принимается финансовыми организациями самостоятельно.

Разработанный ГД законопроект ждёт своего подписания и может помочь физическим лицам провести реструктуризацию своей задолженности финансовым организациям. Ожидающие кредитной амнистии граждане могут надеяться:

  • на ограничение процентных ставок по кредитам и займам;
  • списание пенни и штрафов.

Это значительно снизит их задолженность перед финансовыми учреждениями, но не избавит от тела кредита. Правительством разрабатываются различные программы, позволяющие гражданам снизить их кредитное рабство. В основном они касаются ипотеки.

Часть программ уже действует и позволяет определённым категориям граждан списать до 30% основного долга по кредитам и займам. Помощь государства потерявшим работу плательщикам ипотечных кредитов может составить до 600 тысяч рублей.

ЖКХ

Указ Путина о списании долгов касается финансовых обязательств, появившихся у собственников жилья из-за несовершенства системы учёта и оплаты потребляемых ресурсов, действовавшей до 1 января 2018 г. Новый порядок оплаты услуг ЖКХ позволяет гражданам перезаключить договора напрямую с их поставщиками.

Из цепочки платежей устраняются посредники. Несмотря на то, что Путин простил долги за коммунальные услуги, в 2018 г. ужесточается порядок их взыскания. Верховный суд РФ принял Постановление, позволяющее списывать суммы задолженностей граждан за ЖКХ с банковских счетов и зарплатных карточек.

Скопившиеся долги являются основанием для отключения подачи в жилые помещения воды, электроэнергии и тепла.

Действующее законодательство предоставляет гражданам возможность избавиться от части задолженности при:

  1. смерти собственника жилья;
  2. истечении срока давности оплаты;
  3. признании должника банкротом.

Признание человека несостоятельным позволяет ему избавиться от задолженности по ЖКХ независимо от амнистии. Она будет применена в отношении задолженности, образовавшейся у граждан на 1 января 2015 года. По этим долговым обязательствам фактически истёк срок исковой давности.

Телеграм канал о займах и кредитах в России! Новости, факты, полезные инструкции.

]]>]]>

Источник: https://9cr.ru/vzyskanie-dolgov/putin-prostil-dolgi-po-nalogam-rossiyanam

Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2020 году?

Указ президента о списание безнадежных кредитов

Гражданам России доступно несколько способов снижения размера задолженности или даже ее списания — просто подавляющее большинство должников об этом не знают.

А часть нынешних должников, наоборот, возлагает огромные надежды на закон о списании долгов, позволивший бы им избавиться разом от всех задолженностей.

Но действительно ли существует такой закон и можно ли им воспользоваться, расскажем далее.

Когда можно законно списать долги?

Весьма затруднительно однозначно ответить на вопрос, есть ли закон о списании долгов. Дело в том, что в России действует немало законодательных норм, позволяющих гражданам избавиться от тех или иных видов задолженностей.

Но не существует универсального инструмента, позволяющего безусловно списать абсолютно все долги гражданина по его желанию и без последствий для него.

В зависимости от конкретной жизненной ситуации, гражданин вправе законно списать долги:

  • по кредитам, распискам, налогам и штрафам в случае невозможности их уплаты;
  • в ПФР и по налогам за определенные периоды;
  • по ипотеке в случае ухудшения финансовой ситуации;
  • в МФО и по потребительским займам.

Теперь рассмотрим, как происходило списание долгов в 2019 году в каждом конкретном случае, а также на что стоит рассчитывать граждан с задолженностями в 2020 году.

Списание долгов в ПФР и ФНС

Еще в декабре 2017 года Путин подписал закон о списании долгов физическим лицам перед налоговой службой и Пенсионным фондом.

Федеральный закон от 28.12.2017 № 436-ФЗ, более известный как «закон Путина», позволяет гражданам списать долги по имущественным налогам возникшие на начало 2015 года.

Указанный закон позволяет физическим лицам, а также гражданам со статусом ИП:

  • избавиться от задолженностей по начисленным налогам на имущество;
  • списать задолженности на имущество и транспортные налоги, начисленные на ИП;
  • списать все неустойки, начисленные по причине несвоевременной уплаты указанных налогов;
  • списать начисленные по состоянию на 1 января 2017 года страховые взносы в ПФР на работников.

Но важно учитывать, что старые долги на основании этого закона можно списать лишь в случае, если отсутствуют новые задолженности за более поздние периоды.

Списание части задолженности по ипотечному кредиту

Постановление Правительства РФ № 961 подарило заемщикам по ипотеке возможность списания кредитных долгов. При содействии федерального оператора ДОМ.РФ, попавшие в сложное финансовое положение заемщики могут погасить часть ипотечного кредита, тем самым улучшив условия кредитования.

Государственная программа позволяет списать до 30% долга по ипотеке на сумму до 1,5 миллиона рублей. Она доступна для:

  • родителей, опекунов или попечителей с одним или несколькими несовершеннолетними детьми;
  • ветеранов боевых действий;
  • инвалидов и их родителей (попечителей);
  • заемщиков, на иждивении которых находятся студенты очной формой обучения в возрасте до 24 лет.

Конечно, полностью списать долг с помощью господдержки по программе ДОМ.РФ у заемщиков не получится. Но снизить размер задолженности и избавиться от ее существенной части можно.

Списание процентов и штрафов по кредитам

С 1 июля 2019 года заемщики у банков и МФО получили возможность списать начисленные им ранее проценты по займам. А с 1 января 2020 года еще больше ужесточились требования к выдаваемым МФО микрозаймам и потребительским кредитам сроком до 1 года. В частности:

  • размер процентной ставки не может превышать 1% в сутки или 365% годовых;
  • итоговый размер долга с учетом процентов, пени и штрафов не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза;
  • теперь Центробанк устанавливает максимальную величину процентной ставки для каждого вида кредитов, превышать которую банки не вправе.

Также важно учитывать, что по новому федеральному закону взаимодействие заемщика и МФО значительно упрощается — теперь при нарушении микрофинансовой компанией законных прав и интересов клиента последний должен обратиться к финансовому омбудсмену. Но если даже его участие не позволит сторонам прийти к соглашению, то затем можно будет обратиться в суд.

Как еще можно списать долги

Задолженности по кредитной карте, договорам покупки, кредитам и микрозаймам также можно списать следующими способами:

  1. Дождаться окончания срока исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК, по истечении трех лет с момента последней активности по кредиту, кредитор не сможет обратиться в суд за принудительным взысканием долга.
  2. Найти грубые нарушения в договоре кредитования. Утаивание реальной процентной ставки или других значимых сведений о кредитном продукте может стать достаточным основанием для признания договора ничтожным.
  3. Воспользоваться страховкой. Но этот вариант доступен только тогда, когда действительно наступит страховой случай.

Но какой закон действительно позволяет избавиться от большей части долгов? На самом деле он существует, и мы его рассмотрим ниже.

Законное списание кредитных долгов через суд

Закон № 127-ФЗ, действительно позволяет физическим лицам списать с себя долги. Гражданину достаточно объявить себя банкротом и избавиться практически от всех видов долгов, за исключениями:

  • алиментов;
  • платежей в счет возмещения вреда;
  • отчислений наемным работникам (для ИП);
  • долгов, непосредственно затрагивающих личность кредитора;
  • штрафов, назначенных в качестве меры наказания на уголовные преступления и некоторые административные правонарушения.

Лучшего способа избавиться от задолженностей банкам, чем закон о списании долгов по кредитам через банкротство, на данный момент не существует. Воспользоваться правом на признание финансовой несостоятельности может любой гражданин страны, финансовое положение которого ухудшилось настолько, что выполнять взятые на себя обязательства по возврату долгов он уже не может.

Если итоговая сумма задолженностей свыше 500 000 рублей, то объявление банкротства — это установленная законом обязанность гражданина, пренебрежение которой чревато административным штрафом.

Какие законы позволят списать долги в будущем

В перспективе у граждан РФ появится больше возможностей по избавлению от проблемных задолженностей. В разработке и на рассмотрении Госдумы находится немало законопроектов, к знаковым же можно отнести следующие:

  • Новый закон о списании долгов по ЖКХ. Пока задолженности перед коммунальными службами не сгорают по истечении срока давности — законопроект предлагает устранить эту проблему и списать гражданам все старые долги по коммуналке.
  • Закон о внесудебном банкротстве физических лиц. Он уже принят Госдумой в первом чтении, а после вступления его положений в силу позволит должнику признать себя банкротом без больших затрат.
  • Проект закона о выкупе долгов у коллекторов. Поскольку в среднем коллекторские агентства выкупают долги за 5–10% от реального размера задолженности, принятие этого закона позволит гражданам закрыть свои же долги, проданные коллекторам, со значительной экономией.

Хотите списать долги с минимальными усилиями? Обратитесь к нашим кредитным юристам — мы разработаем для вас оптимальную стратегию банкротства и поможем избавиться от проблемных задолженностей.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Поможем списать долги уже сейчас

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/zakon-o-spisanii-dolgov/

Закон о списании долгов: как обрести финансовую свободу в 2020 году?

Указ президента о списание безнадежных кредитов

В основном долги у россиян образовываются следующим направлениям: налоги, кредиты и коммунальные услуги. В последнее время политики ведут разговоры об изменениях в законе о списании долгов, но и сейчас есть возможность избавиться от задолженности законно.

Мы подробно расскажем, как списать долги и обрести финансовую свободу в 2020 году.

Имеете ли Вы право на списание долгов?

Есть ли закон о списании долгов?

Долгое время возможность заявить о банкротстве была только у юридических лиц. Однако с принятием закона о банкротстве физлиц все изменилось.

Теперь граждане могут воспользоваться законами о списании долгов физическим лицам.

Есть несколько вариантов, которые подходят под различные обстоятельства, но их все объединяет общая цель — избавление должников от непосильной нагрузки и финансовое освобождение.

  • Закон Путина о списании налоговых задолженностей.
  • Банкротство физических лиц.
  • Указ о кредитных каникулах.
  • Положения ГК РФ о сроке давности.

Давайте рассмотрим каждый вариант избавления от задолженностей подробнее.

Какие долги вы можете списать в банкротстве?

Указ о списании налоговых долгов

Новый закон был принят в конце 2017 года. Он предполагает списание долгов для граждан. Это касается задолженностей, которые образовались до 1 января 2015 года:

  • по земельным налогам;
  • по имущественным налогам;
  • по транспортным налогам.

Речь идет о законопроекте № 436-ФЗ, который был опубликован 29 декабря 2017 года. Чтобы списать задолженности этим способом, необходимо подходить под обозначенные выше условия. В первую очередь это касается сроков, ведь списаны могут быть лишь те долги, которые возникли до 2015 года.

Для таких случаев уже актуально подумать о списании по истечению сроков давности, но об этом способе мы поговорим позже.

Подходите ли вы под критерии банкротства?

Банкротство физических лиц

В 2015 году законодатели приняли закон, позволяющий физическим лицам избавиться от кредитных долгов, пройдя ряд судебных мероприятий. Стать банкротом по Федеральному закону № 127-ФЗ может человек, который имеет долги и просрочки, и не может самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

Для начала процедуры банкротства физлица необходимо собрать пакет документов и обратиться с заявлением в Арбитражный суд, который назначает финансового управляющего для конкретного дела.

На данный момент банкротство признано в отношении более 163 000 человек, хотя с момента принятия Закона о списании долгов по кредитам прошло почти 5 лет. Механизм закона предусматривает защиту прав кредиторов и должников в равной степени.

В частности, это выражается в наложении законодательного иммунитета на продажу единственного жилья — если у должника в собственности только одна квартира, она не будет продана ни за какие долги. Исключение составляет ипотечная квартира — ее, увы, придется реализовать на торгах по банкротству.

Фактически процедура банкротства физлица позволяет осуществить списание кредитных долгов всего за 7-8 месяцев. Для тех, кто годами не может расплатиться с кредиторами, это отличный вариант.

Ряд задолженностей списать нельзя даже в рамках этого закона, например:

  • алименты;
  • долги, возникшие в результате причинения ущерба третьим лицам, подтвержденные решениями суда;
  • долги по субсидиарной ответственности и так далее.

Признать себя банкротом может каждый россиянин, которому объективно нечем платить по кредитам и займам. При этом обязательство обратиться в Арбитражный суд за банкротством возникает у гражданина, если одновременно выполняются 2 условия:

  • долг составляет свыше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составляет 3 месяца и больше.

В этом случае не только сам должник, но и его кредиторы — банки, МФО, налоговики, сумма долга перед которыми более полумиллиона, вправе подать на банкротство заемщика. Но делают они это только когда у человека есть имущество, которое не продал пристав — например, дорогостоящая собственность, записанная на супругу.

Кредитные каникулы

01 апреля 2020 Госдума приняла закон о кредитных каникулах для физических лиц, ИП и субъектов малого и среднего предпринимательства.

Отсрочку по уплате потребительского кредита или ипотеки должны предоставлять гражданам, пострадавшим от коронавируса, на срок до 6 месяцев. Банки или МФО не вправе в это время начислять неустойки, пени и штрафы, поскольку кредитные каникулы — это не нарушение договора заемщиком, а законное право на перерыв в связи с чрезвычайной ситуацией.

Граждане подают заявку через Интернет или даже по телефону, но подтверждающие документы необходимо отправить в течение 90 дней.

Какие документы нужны для кредитных каникул? Подтверждающие ухудшение материального положения или болезнь. Подойдет:

  • уведомление о сокращении, увольнении, копия трудовой книжки;
  • справка о снижении заработной платы 2 ндфл;
  • если зарплата неофициальная, но на карту, а также для самозанятых и ИП подойдет выписка по счету;
  • больничный лист, если вы, ваши родственники заражены COVID-19, и вы пребывали в самоизоляции;
  • другие документы, которые подтвердят ухудшением материального положения.

Заметим, что с августа 2019 года в России действуют ипотечные каникулы, которые позволяют взять отпуск от платежей без оформления реструктуризации долга и рефинансирования кредита.

Обратиться в банк за перерывом могут «ипотечники»:

  • чей размер ипотеки не более 15 млн. рублей;
  • для которых ипотека является единственным жильем;
  • которые ранее не допускали просрочек по ипотеке;
  • у которых ухудшилось материальное положение вследствие определенных обстоятельств (которые нужно подтвердить).

Максимальный срок ипотечных каникул тоже составляет 6 месяцев. Важно понимать, что обозначенный Указ направлен на то, чтобы уменьшить кредитную нагрузку, но не избавляет заемщиков от полной ответственности по выплате ипотечного кредита. Более того, в период каникул проценты насчитываются по обычной ставке, указанной в договоре. С его помощью списать задолженность не получится.

В 2020 году, если финансовое положение заемщика ухудшилось из-за эпидемии коронавируса, ипотечные каникулы можно взять повторно, обратившись в банк по удаленным каналам: телефону и Интернету.

Подробнее как получить ипотечные каникулы читайте в тематической статье.

Что делать, если банки отказали в кредитных каникулах?

Положения ГК РФ о сроке давности

В Гражданском кодексе есть ст. 196, согласно которой по истечении трех лет срок исковой давности считается истекшим, и должник при необходимости может снять претензии кредиторов, если они обратятся в суд. Эта возможность подходит для кредитных должников.

Однако в течение трех лет придется скрываться от кредиторов или надеяться, что банк не вспомнит о просрочке. Если деньги были оформлены в крупной компании, не стоит уповать на удачу. Долг скорее продадут коллекторам, чем просто забудут.

Спросите юристов, когда истекает срок давности по вашим долгам. Мы бесплатно подскажем, какие долги можно не платить как просроченные.

Списание долгов в 2020 году: последние новости

В 2020 году весь мир терпит убытки из-за пандемии коронавируса. В России ситуацию усугубляет резкое падение курса рубля, что само по себе снижает платежеспособность работодателей и простых рабочих.

Кроме кредитных каникул в марте-апреле срочно внесен еще ряд поправок, призванных поддержать население. Предлагаем рассмотреть 2 основных законопроекта, которые планируется реализовать в 2020.

  1. Закон об упрощенном внесудебном банкротстве. Позволит законно списать долги во внесудебном порядке бесплатно — за счет государства через обращение в МФЦ. Законопроект рассчитан на малоимущих граждан:

    • сумма долгов составляет до 500 000 рублей;
    • нет собственности для реализации;
    • исполнительные производства окончены по ч.4 п.1 ст.46 ФЗ № 229. Когда вступит в силу закон о внесудебном банкротстве указано в тексте проекта — 01 сентября 2020. Законопроект еще должен пройти одобрение в Совете Федерации, и затем его подпишет Президент, но по всей видимости, внесудебное банкротство заработает к осени 2020.
  2. Закон о списании долгов по ЖКХ. Предполагает списание безнадежных задолженностей за коммунальные услуги. По проекту списанию подлежат долги, образовавшиеся до 2016 года, то есть больше 3-х лет назад. Разговоры о законопроекте начали вестись в 2019 году, но в 2020 лишь временно отменили плату за капремонт.

Вас интересует, какой закон позволит полностью избавиться от долгов в 2020 году? Только признание личного банкротства. Оно может проводиться в суде через реструктуризацию долга и реализацию имущества, или во внесудебном порядке.

Процедура банкротства физического лица даст возможность избавиться от долгов по кредитной карте, по потребительским займам, по ипотеке, распискам, а также — по налогам и ЖКХ. Обращайтесь к нашим специалистам — мы поможем пройти процедуру с минимальными потерями и в кратчайшие сроки подтвердить банкротство физлица.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Юрист департамента подготовки заявления

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

Закон о списании долгов: решение проблемы в 2020 году

Указ президента о списание безнадежных кредитов

Долги и просрочки – это больная мозоль для многих заемщиков. Платить ежемесячные взносы своевременно получается не всегда, и банки начинают применять различные штрафные меры.

При потере работы или заболевании легко можно оказаться на грани выживания, и оплата кредитов отходит на второй план. Должники часто обращаются к юристам с вопросами о списании кредитных обязательств в затруднительном финансовом положении.

Предлагаем рассмотреть, есть ли в России закон о списании долгов, кто подпадает под действие законопроекта и что делать должникам в сложных обстоятельствах.

Закон о списании долгов по кредитам: почему он необходим гражданам?

Проблема задолженности перед банками на фоне социально-экономического кризиса за последние годы значительно обострилась: многие заемщики не справляются с взятыми обязательствами. Достаточно сказать, что потенциальных банкротов в стране уже почти 1 млн. человек: у них долг составляет от полумиллиона рублей, а просрочка числится больше 3-х месяцев.

За последний год стало больше проблемных заемщиков и по ипотечным договорам: на начало 2020 года эксперты насчитали:

  • 23 300 квартир, взятых в ипотеку, в отношении которых задерживаются или отсутствуют ежемесячные платежи;
  • 72,6 миллиардов рублей долга по ипотекам.

По словам аналитиков, за последние 2018-2019 годы уровень закредитованности населения рос примерно с темпом по 25% за год. Нередко из семейного бюджета среднего заемщика около 70% направляется на погашение кредитных платежей. Речь идет о самых разных ссудах, например:

  • кредиты на отдых;
  • автокредиты;
  • займы на приобретение товаров;
  • ипотеки.

Какие возможности есть у должников в 2020 году

Ниже представлены варианты, которыми заемщики могут воспользоваться, чтобы не допустить финансового краха.

  1. Обратиться в суд за реструктуризацией долгов. Прекрасная альтернатива банкротству: должник получит возможность рассчитаться по кредитам в срок до 3-х лет без начисления процентов и штрафов. Подойдет тем, кто не хочет терять имущество, но имеет стабильный и сравнительно высокий доход: от 30 000 рублей каждый месяц официально. Процедура проводится в соответствии с положениями Закона о списании долгов физическим лицам (№ 127-ФЗ).
  2. Обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией. Подойдет должникам, которые имеют хорошую кредитную историю. Но способ сомнительный, банки редко предоставляют подобные услуги. К тому же, условия банковской реструктуризации не такие выгодные, как в первом варианте.
  3. Обратиться в суд и попытаться списать часть задолженности. Обычно адвокаты таких должников настаивают на списании:
    • процентов;
    • пеней и штрафов, применяемых банками при просрочках;
    • страховых платежей.

    В основном должникам присуждают возвратить в разумные сроки тело кредита и небольшую часть процентов (насчитанных за время пользования чужими деньгами по ставке ЦБ).

  4. Признать себя банкротом. Процедура проводится в соответствии с положениями того же № 127-ФЗ, но речь идет уже о полноценном банкротстве физического лица. Прибегнув к этому способу, можно законно списать долги под ноль:
    • по ссудам, займам и кредитам;
    • по кредитным картам;
    • по поручительству;
    • по исполнительным производствам;
    • перешедшие по наследству;
    • по долговым распискам;
    • перед компаниями и физическими лицами.

    Списание осуществляется в срок 7-9 месяцев, в некоторых ситуациях процедура может затягиваться до 1,5-2 лет. В частности, если проводятся торги по имуществу банкрота, возникает оспаривание решения суда и другие обстоятельства.

  5. Оспорить наличие долга по истечению трех лет. Законодательство предусматривает срок «годности» по долговым обязательствам, который составляет 3 года. Главное условие: в течение указанного периода должник не должен контактировать с кредитором и платить по кредиту.

    Если по происшествию срока банк обращается в суд с долговыми претензиями, должник может подать встречное заявление об истечении сроков давности. Таким образом, существование самого долга оспаривается.

Важно! В отношении долгов, подтвержденных исполнительными листами, срок давности не насчитывается. Приставы могут прекратить взыскание, но долг все равно числится за человеком. Списание таких кредитных долгов возможно только через признание финансовой несостоятельности в суде.

Закон Путина о списании задолженностей

Еще в 2015 году глава государства принял закон, согласно которому некоторые виды задолженностей должны быть списаны. Так, граждане могут избавиться от долгов:

  • по транспортным,
  • по имущественным,
  • по земельным налогам.

Та же норма применяется в отношении предпринимателей. Списаны должны быть не только сами налоги, но и начисляемые на них пени. Для ИП предусмотрен отдельный бонус: им прощаются все долги, которые накопились на начало 2015 года. Списание коснулось и страховых взносов.

Единственное исключение составляют налоги:

  • на перемещение товара через границы;
  • по добыче полезных ископаемых.

Какие законы и изменения по долгам планируются в 2020 году

Предлагаем рассмотреть новые законы о снижении долговой нагрузки, которые сейчас находятся в разработке или проходят стадии обсуждения и корректировок.

  1. Закон об упрощении процедуры банкротства. Находится в разработке уже с 2016 года. Предполагает снижение суммы порога, с которой можно обанкротиться физлицу, уменьшение затрат на процедуру и сроков рассмотрения дела, отсутствие финансового управляющего. Если сейчас необходимо иметь долг свыше 500 000 рублей, чтобы беспроблемно признать себя финансово несостоятельным лицом, то с новым законом обанкротиться сможет и человек с долгом в 50 000 рублей.
  2. Закон о списании долгов. В 2020 году уполномоченные органы Минэкономразвития и Минфин рассмотрят возможность принятия проекта о списании кредитов семьям в возрасте до 30-ти лет. Идея нашла поддержку в ЦБ. Поручение было сделано вице-премьером Т. Голиковой. Если закон будет разработан, то молодые люди получат возможность избавиться от кредитов на автомобили, жилье или взятые на образование.

Заметим, что в последнее время Минэкономразвития часто заявляет о небывалом уровне нищеты и рекордной кредитной загрузке населения. Люди часто берут новые ссуды на необходимые бытовые вещи: прокормить семью, подготовить ребенка к школе, купить лекарства, заменить сломанную бытовую технику.

В связи с такими удручающими показателями депутаты нередко выступают с интересными предложениями:

  • Лидер партии ЛДПР предложил закрыть все МФО и коллекторские агентства, а долги перед ними автоматически списать;
  • М. Орешкин, глава Минэкономразвития предложил создать фонд, который бы оплачивал процедуры банкротства для простых людей;
  • Тоже в МЭР предложили дать возможность самим гражданам выкупать свои долги у банков (создать естественную конкуренцию коллекторским агентствам, которые часто покупают просроченные кредитные договоры за копеечные суммы).

Разумеется, не все идеи находят отклик и поддержку, но в целом тенденция к изменениям есть. Какие новшества последуют в 2020 году – покажет время.

Пока на 100% избавиться от кредитных долгов можно по Федеральному Закону о банкротстве физлиц, которым полностью регламентируется порядок судебного процесса и реализации имущества должников.

Если у Вас возникли вопросы или нужна срочная консультация по избавлению от долгов – обращайтесь, мы готовы помочь!

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/zakon-o-spisanii-dolgov/

Все необходимые права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: